Jednym z wymogów stawianych osobom ubiegającym się o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania jest posiadanie polisy mieszkaniowej o minimalnym zakresie ustalonym przez ubezpieczyciela. Jak powinno być skonstruowane takie ubezpieczenie i gdzie je kupić?

Czy zakup ubezpieczenia oferowanego przez bank jest obowiązkowy?

Decyzja o przyznaniu kredytu hipotecznego na zakup mieszkania jest uzależniona od spełnienia szeregu warunków. Posiadanie polisy mieszkaniowej jest jednym z nich. Teoretycznie bank nie ma prawa wymagać jej zakupu, ale w praktyce oznacza to poważne trudności ze znalezieniem oferty kredytowej.

W ramach współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi banki proponują klientom polisy mieszkaniowe, lecz ich zakup nie jest obligatoryjny. Jak czytamy w artykule https://rankomat.pl/nieruchomosci/ubezpieczenia-mieszkania-do-kredytu-podstawowe-czy-rozszerzone, kredytobiorca może samodzielnie wybrać ubezpieczenie, pamiętając o obowiązku scedowania go na bank.

Jak wybrać ubezpieczenie do kredytu?

Standardowe ubezpieczenie kredytu hipotecznego chroni mury i elementy stałe przed ogniem i innymi zdarzeniami losowymi. Decydując się na zakup polisy oferowanej przez bank, trzeba mieć świadomość tego, że nie obejmuje ona mienia i lokatorów. Z tego względu warto pokusić się o wybór ubezpieczenia na własną rękę, uwzględniając w nim dodatki gwarantujące kompleksową ochronę adekwatną do indywidualnych potrzeb. Zaleca się, aby w polisie do kredytu mieszkaniowego znalazły się:

• mienie ruchome,
• kradzież z włamaniem.
• powódź (o ile nie jest dostępna jest w podstawie),
• pakiet domowy assistance dający m.in. możliwość korzystania z usług specjalistów na preferencyjnych warunkach,
• OC w życiu prywatnym pomocne najczęściej w razie zalania mieszkania sąsiada.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego – gdzie je kupić?

Porównanie polis mieszkaniowych przy użyciu specjalnego kalkulatora to najlepszy sposób na znalezienie oferty odpowiadającej konkretnym kryteriom. Należy przy tym pamiętać, że kluczowe znaczenie w kontekście skuteczności polisy mają zakres ochrony oraz sumy gwarantowane, których wysokość powinna odzwierciedlać rzeczywistość wartość ubezpieczanego mienia.

Poniższe zestawienie polis zostało opracowane na podstawie rankingu rankomat.pl dla 50-metrowego mieszkania w Warszawie (Śródmieście) o wartości 380 tys. zł. Lokum znajdujące się na I piętrze budynku z 2010 r. i zamieszkiwane jest przez małżeństwo z dzieckiem. Elementy stałe ubezpieczona na 35 tys. zł – na taką samą kwotę opiewa ubezpieczenie ruchomości.

1. Polisa mieszkaniowa w Proama
Polisa w cenie 228 zł (najtańsza w zestawieniu) uwzględnia m.in. kradzież, powódź, dewastację, wandalizm, przepięcia i przedmioty szklane. Brak w niej pakietu assistance i OC w życiu prywatnym.

2. Polisa mieszkaniowa w Generali
Polisa za 308 zł to jeden z wariantów ubezpieczenia proponowanych przez Generali. W porównaniu z powyższą ofertą zakres ochrony poszerzono m.in. o OC w życiu prywatnym, OC od zalania mienia osób trzecich i domowy assistance. Nie ma opcji wykupienia ubezpieczenia All Risk.

3. Polisa w MTU24.pl
Cena polisy wynosi 560 zł. Pod względem zawartości oferta jest bardzo podobna do zaprezentowanej wcześniej polisy w Proamie. Nie można wykupić pakietu All Risk czy OC w życiu prywatnym, domowy assistance jest dostępny.

4. Polisa mieszkaniowa w Inter Polska
Polisa za 805 zł to najdroższa propozycja rankingu. Wyróżnia się szerokim zakresem ochrony. Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie bez minimalnej wartości szkody.